U Bosni i Hercegovini u proteklom razdoblju zabilježen je mali broj slučajeva u kojima su građani ostali bez svojih nekretnina zbog aktiviranja hipoteka. Banke se na ovaj korak odlučuju u situacijama kada klijenti ne izmiruju kreditne obaveze.
Broj aktiviranih hipoteka u Federaciji BiH tokom prošle godine, kao i ukupni iznos naplate potraživanja u sektoru fizičkih osoba, i dalje nije poznat.
Hipoteka se rijetko koristi
Agencija za bankarstvo Federacije BiH navodi kako ne raspolaže posebnim podacima o naplati potraživanja putem aktiviranih hipoteka u sektoru fizičkih osoba.
„Naplata potraživanja iz kolaterala kod fizičkih lica se javlja rijetko, na što upućuje podatak da je na dan 30. lipnja 2025. godine svega 1,5 posto stambenih kredita osiguranih hipotekom evidentirano kao nekvalitetno potraživanje. Ovaj podatak jasno upućuje da se hipoteka rijetko koristi kao instrument naplate“, navedeno je u odgovoru Agencije za bankarstvo FBiH za Dnevni avaz.
S druge strane, iz Agencije za bankarstvo RS nisu dostavili odgovore ni nakon ponovljenih pokušaja kontaktiranja.
Loš zakonski okvir
Ekonomski analitičar i bivši direktor Udruženja banaka BiH, Berislav Kutle, tvrdi da aktiviranje hipoteke u BiH nije zakonski dobro regulirano.
„Aktiviranjem hipoteke nastaje sudski proces i banka nije sigurna da će preuzeti hipoteku nakon aktiviranja. Hipoteka je, zapravo, nužno zlo i koristi se samo kao formalni razlog. Teško je naplatiti putem hipoteke u BiH, za razliku od zemalja EU, gdje se naplata vrši direktno“, objašnjava Kutle.
Kreditiranje iznad potreba zemlje
Kutle ističe da banke u BiH raspolažu znatno većim kapacitetom za kreditiranje od onoga što je realna potreba zemlje, naročito na depozitnoj strani, gdje ostvaruju sigurniju zaradu.
„Najviše kredita u BiH su srednjoročni, jer je takva struktura stanovništva. Kupovna moć je srednja ili mala, jer je prosječna plaća niska, pa nemamo veliku ekspanziju velikih kredita“, dodaje Kutle.
Kamatne stope ispod europskih kriterija
„Banke danas imaju mnogo veće financijske mogućnosti u pasivi nego što je potreba za kreditiranjem. Nude male kamatne stope, posebno velikim privrednicima, gdje su kamate manje od dva posto, što je ispod svih europskih kriterija“, zaključuje Kutle.
Vrisak.info
